직장인들 특례보금자리론 꼭 받아야하는 이유

직장인들 특례보금자리론 꼭 받아야 하는 이유

직장인 특례보금자리론

1. 정부 대출은 받을 수 있으면 무조건 받는 게 낫다. 은행 대출에 비해 금리, 중도상환, 상환기간, 세제 등 모든 면에서 유리하다.

 

2. 정부 대출은 항상 소득 요건에서 일반 직장인이 빗겨나갔다. 부부합산 7천, 미혼 5천 이하인 직장인 대상이었으니까. 하지만 올해 특례는 그런 소득 요건이 없다.

 

3. 장기주택저당차입금 이자상환액 공제시 연간 1800만 원까지 소득공제가 가능하다.

 

4. 특례보금자리는 비거치, 고정금리, 체증식, 장기상환이라 이자만 공제하는 장기~이자상환액 공제 시 유리하다.

 

5. 만약 5억 대출시, 1800만 원 전액 공제가 가능하며 이는 매월 이자액 50만 원 이상 낮추는 효과로 이어진다. 즉, 매달 이자 납입액이 190만 원이 아닌 140만 원이 되는 효과이다. 단, 과표구간 8800만 원 이상인 경우이고, 그 이하라면 소득 구간에 따라 매월 약 30만 원대 절약이 가능하다.

 

6. 이런 효과를 누릴 수 있는 것은 정부 대출 정책 + 부동산 정책이 신묘하게 겹쳐지는 개꿀 타이밍이기 때문이다. 전례 없는 진짜 개꿀 타이밍이다.

 

7. 특히 오늘 발표된 공시지가 급락으로 웬만한 kb 9억 미만 아파트는 세금 혜택을 보게 되었다. 구입한 올해만 맞추면 평생 소득공제 되기 때문에 올해는 수년에 한번 올까 말까한 생애최초 내 집마련 기회이다.

 

8. 심지어 생애최초 취등록세 200만원 감면까지 한시적으로 풀렸으니..

 

9. 모쪼록 내집마련 할 거면 올해 꼭 도전해 보자.

 

+ 잔액범위 내 대환시, 최초대출 실행 시 요건만 맞으면 평생 세제 혜택이 가능하다. 즉 10년 뒤 아파트 공시가격 20억, 시중은행 대출금리 2% 가 되어 대출 갈아타기를 해도 소득공제를 받을 수 있다.

 

++ 올해 공시지가 확정일은 4월 28일 이므로, 23년 공시가격을 적용받으려면 4월 28일 이후로 잔금을 치러야 한다.

 

마무리

+++ 특례보금자리 체증식이 소득공제에 유리한 이유

 

3억 30년 만기 대출 시, 

원리금 균등 월 원리금 180만 원 (원금 80만 원, 이자 100만 원)

체증식 상환 시 월 원리금 100만 원 (원금 0원, 이자 100만 원)

 

4억 30년 만기 대출 시, 

원리금 균등 월 원리금 250만 원 (원금 100만 원, 이자 150만 원)

체증식 상환 시 월 원리금 150만 원 (원금 0원, 이자 150만 원)

 

결국 1800만 원 한도까지 공제받으려면 원리금 균등은 월 250만 원, 체증식은 150만 원 상환해야 함.

 

환급액을 정확히 계산하면, 

소득 4,600~8,800만 원 : 1,800만 원 * 26.4% = 475만 원 환급

8,800만 원~1.5억 : 1,800만 원 * 38.5% = 693만원 환급

 

참고로, 인적공제로 1,800만원 소득공제를 받으려면 부양가족 12명이 있어야 한다.